老人ホームの入居一時金とは？0円プランとの違い・償却・返金まで徹底解説【2026年版】

「老人ホームに入るのに、なぜ何百万円も必要なの？」

「入居一時金を払った後、すぐに退去したら返してもらえる？」

「入居一時金0円の老人ホームは、何か問題があるの？」

老人ホームを探す際、こうした疑問を持つ方は少なくありません。

入居一時金は、老人ホームの費用を考えるうえで重要なお金です。しかし、仕組みを十分に理解せず契約すると、想定外の出費や返還金をめぐるトラブルにつながる可能性があります。

この記事では、老人ホームの入居一時金について、意味・相場・償却・返金・0円プランとの違いまで、分かりやすく解説します。

第1章｜老人ホームの入居一時金とは？

入居一時金とは、老人ホームに入居する際、将来の家賃やサービス費用などの全部または一部を前払いするお金です。

特に有料老人ホームでは、まとまった金額を入居時に支払う代わりに、毎月の利用料を抑える料金プランが用意されている場合があります。

ただし、すべての老人ホームで必要になるわけではありません。

入居一時金が0円の施設もあれば、数十万円、数百万円、さらに高額な料金プランを設ける施設もあります。

重要なのは、入居一時金を支払うことが必ずしも「高い施設」を意味するわけではないという点です。

入居一時金は何に使われる？

一般的には、次のような費用の前払いに充てられます。

• 居室の家賃相当額
• 施設の利用料
• 契約内容に応じたサービス費用

厚生労働省の有料老人ホーム設置運営標準指導指針では、前払い方式について、将来受領する家賃やサービス費用の全部または一部を一括して受け取る方式として説明しています。

厚生労働省

一方、前払金の算定根拠は契約書などで明示する必要があります。

「入居一時金だから、何に使われるか分からなくても仕方がない」というものではありません。

第2章｜入居一時金の相場はいくら？

老人ホームの入居一時金は、施設や料金プランによって大きく異なります。

東京都の有料老人ホーム・サービス付き高齢者向け住宅を対象とした2026年8月の民間調査では、料金情報のある1,238施設のうち、545施設（44.0％）に入居一時金0円のプランがありました。

株式会社クーリエのプレスリリース

東京都の掲載施設：入居一時金0円プランの有無

2026年8月、みんなの介護研究所調査。対象1,238施設

0円プランあり

0円プランなし

この調査では、施設ごとに最も安い入居時費用のプランを採用すると、100万円未満で入居可能な施設が84.8％を占めました。

ただし、調査上の「入居一時金」には敷金などを含む場合があり、法律上の前払金と必ずしも同じ範囲ではありません。また、調査対象は掲載施設に限られます。

入居一時金は高ければ安心？

入居一時金の金額だけでは、施設のサービスの良し悪しは判断できません。

同じ施設でも、0円プランと前払いプランを選べる場合があります。

大切なのは、費用の支払い方法とサービス内容を分けて考えることです。

第3章｜入居一時金0円プランと前払いプランはどちらがお得？

短期間の入居では0円プランが有利になる場合があり、長期間の入居では前払いプランが有利になる場合があります。

ただし、実際の損得は料金差や契約条件によって異なります。

例えば、次のような架空の料金プランを比較してみましょう。

項目	0円プラン	前払いプラン
入居一時金	0円	300万円
月額料金	25万円	20万円
1年間の総額	300万円	540万円
3年間の総額	900万円	1,020万円
5年間の総額	1,500万円	1,500万円
7年間の総額	2,100万円	1,980万円

※説明用の仮想プランです。入居一時金の返還金、追加の介護費用、医療費、料金改定等は含めていません。

この例では、5年間の支払総額が同じになります。

ただし、途中退去時に返還金がある契約では、返還額を含めて比較する必要があります。

入居期間による費用比較シミュレーション

0円プランと前払いプランを比較

仮想の料金設定で比較します。返還金などは考慮していません。

想定入居期間

5年

入居一時金0円

1,500万円

月額25万円

入居一時金300万円

1,500万円

月額20万円

両プランの総額は同じです。入居一時金を支払うことで月額料金が5万円低くなるという設定です。実際には返還金・償却・保全措置も確認してください。

入居期間は事前に正確には分かりません。

だからこそ、1年・3年・5年など複数の期間で比較し、途中退去した場合の返還金も確認することが重要です。

第4章｜入居一時金の「償却」とは？

老人ホームの入居一時金を理解するうえで、特に重要なのが「償却」という仕組みです。

償却とは、前払いした金額のうち、契約に定められた方法で利用済みとして扱われる部分を計算することです。

償却された部分は、通常の契約終了時には返還対象になりません。

ただし、入居後3か月以内の契約終了には特別な返還ルールがあります。

初期償却とは？

初期償却とは、入居開始時などに前払金の一定割合を償却する仕組みです。

例えば、入居一時金600万円、初期償却20％、残額を5年間で均等償却する契約を想定します。

項目	金額
入居一時金	600万円
初期償却20％	120万円
残りの償却対象額	480万円
償却期間	5年間

この契約例では、初期償却120万円を除いた480万円が、5年間で償却されます。

ただし、初期償却の割合や方法は施設によって異なります。

また、法令上の短期解約時には、通常の初期償却の規定どおりに差し引けるわけではありません。

償却期間とは？

償却期間とは、前払金をどの期間にわたって利用済みとして扱うかを定めた期間です。

例えば、5年間で償却する契約では、契約で定められた算定方法に従って償却が進みます。

償却期間が満了した場合、前払金の返還残額は通常0円になります。

ただし、償却期間が終わったからといって、必ず退去しなければならないわけではありません。

その後の月額費用や追加支払いの有無は、契約内容によって異なります。

第5章｜途中退去したら入居一時金は返金される？

契約内容や退去時期によっては、入居一時金の一部が返還されます。

老人福祉法では、有料老人ホームの前払金について、一定の契約終了時に返還する仕組みが設けられています。

厚生労働省

返還金の計算例

次の仮想契約を考えます。

• 入居一時金：600万円
• 初期償却：20％（120万円）
• 残額：480万円
• 償却期間：60か月
• 入居後24か月で退去

月単位で均等償却する単純な仮定では、返還金は次のようになります。

\[ 480万円\times\frac{60-24}{60}=288万円 \]

この例では、288万円が返還される計算です。

ただし、実際の返還金は契約に定められた日割計算や端数処理、契約終了日などによって異なります。

入居後3か月以内に退去した場合は？

ここは特に重要です。

老人福祉法施行規則では、入居後3か月以内に契約が解除された場合や、入居者の死亡によって契約が終了した場合、所定の利用日数に応じた費用を差し引く返還方法が定められています。

厚生労働省

一般に「短期解約特例」と呼ばれる仕組みです。

つまり、入居してすぐに退去した場合に、通常の初期償却額をそのまま差し引いてよいとは限りません。

例えば、入居一時金600万円、1日当たりの対象費用が5,000円、30日間入居したという仮想例では、差し引く対象費用は15万円となります。

\[ 600万円-(5,000円\times30日)=585万円 \]

この585万円は、あくまで単純化した説明用の計算です。実際には法令上の対象となる前払金、契約に基づく日額、その他の精算項目を確認する必要があります。

また、入居開始可能日前の契約解除については、厚生労働省の標準指導指針で既受領金の全額返還が示されています。

厚生労働省

第6章｜入居一時金を払った後に亡くなった場合は？

入居後に亡くなった場合も、前払金の未償却部分が残っていれば、契約に従って返還金が生じる場合があります。

返還先や必要な手続きは、契約内容、相続関係などによって異なります。

例えば、家族が入居一時金を負担していた場合でも、誰が返還金を受け取るのかを当然に決められるわけではありません。

契約上の返還金受取人、本人の財産関係、相続の問題を確認する必要があります。

家族が確認したいこと

• 返還金の受取人は誰になっているか
• 死亡による契約終了日はいつか
• 返還金の算定方法は何か
• 居室の明け渡しや残置物の取り扱いはどうなるか
• 返還金の支払期限はいつか

身寄りがない方の場合は、入居契約だけでなく、緊急連絡先、死後の手続き、残置物への対応なども検討する必要があります。

ただし、身元保証、死後事務、相続手続きはそれぞれ異なる制度・業務です。

必要に応じて、法律専門職や関係機関への相談も検討しましょう。

第7章｜入居一時金は施設が倒産したら戻ってくる？

高額な入居一時金を支払う場合、施設の経営状況も気になるところです。

有料老人ホームでは、前払金について法令に基づく保全措置が求められています。

保全措置とは、施設運営者が前払金の返還を行えなくなった場合などに備える仕組みです。

厚生労働省の告示では、銀行保証などの保全方法が定められています。

厚生労働省

ただし、保全措置があるからといって、支払った入居一時金の全額が必ず保証されるわけではありません。

契約前に、保全措置の方法と保証対象額を確認する必要があります。

施設の経営状況を確認することも大切

施設を選ぶ際には、設備や立地、介護サービスの内容だけでなく、運営法人についても確認しましょう。

長期間の入居を想定する場合は、施設の運営体制や重要事項説明書の内容を確認することが重要です。

第8章｜入居一時金と敷金・保証金はどう違う？

入居時に支払うお金には、入居一時金以外にも敷金などがあります。

費用	主な意味	返還の考え方
入居一時金・前払金	将来の家賃やサービス費用などの前払い	未償却分等について法令・契約に基づき精算
敷金	未払い費用などに備えて預けるお金	未払い費用等を精算して残額を返還
月額利用料	毎月の居住・食事・管理等の費用	提供期間や契約条件に応じて精算

名称だけでは判断できません。

「保証金」「協力金」などと呼ばれていても、実質的に何の費用なのかを確認する必要があります。

厚生労働省の規定では、前払金に関する対象費用は名称だけで区別されるものではありません。

厚生労働省

契約書で「返還されるお金」と「返還されないお金」を明確にしておきましょう。

第9章｜契約前に必ず確認したい7つのポイント

入居一時金を支払う前に、以下の点を確認してください。

入居契約チェックリスト

0 / 7 確認済み入居一時金の算定根拠が書面にある初期償却の割合・金額が分かる償却期間と償却方法が分かる途中退去・死亡時の返還金計算が分かる入居後3か月以内の契約終了時の精算方法が分かる前払金の保全措置と保証額が分かる月額料金・追加費用・料金改定条件を確認した

チェックリストをコピー

特に、入居一時金が数百万円以上になる場合は、口頭説明だけでなく書面で確認することをおすすめします。

重要事項説明書を確認する

東京都では、有料老人ホームの重要事項説明書を公開しています。

重要事項説明書には、料金体系や前払金の返還方法、施設サービスなどが記載されています。

ただし、東京都は掲載資料の最新性や正確性を保証していないため、契約前には施設から最新版を取り寄せて確認しましょう。

福祉東京都

第10章｜足立区・葛飾区で入居一時金を抑えた老人ホームを探すには？

足立区・葛飾区で老人ホームを探す場合、入居一時金だけでなく、月額料金、介護度、医療対応、家族の面会のしやすさなどを合わせて考える必要があります。

予算が限られている場合

入居一時金0円のプランや、初期費用の少ない施設を候補にします。

ただし、毎月の支払額が年金収入を上回る場合は、預貯金の取り崩しが必要になる可能性があります。

まとまった資金がある場合

前払いプランと月払いプランの両方を比較します。

長期間の入居を想定した支払総額だけでなく、途中退去した場合の返還金も確認します。

退院日が迫っている場合

費用の比較に加え、受け入れ可能な時期、医療対応、介護サービスなどを優先して確認する必要があります。

身元保証人がいない場合

施設の契約条件を確認し、緊急連絡先や費用の支払い管理など、どのような支援が必要なのか整理します。

身元保証人がいないことだけで、すべての老人ホームに入れないと決まるわけではありません。

第11章｜東京都社会福祉支援センターへの相談の流れ

一般社団法人東京都社会福祉支援センターでは、老人ホーム紹介だけでなく、身元保証、居住支援、退院後の住まいに関するご相談にも対応しています。

例えば、次のような流れで相談内容を整理します。

1. ご相談希望する地域、予算、入居希望時期などを伺います。
2. 費用と生活状況の確認年金収入、預貯金、介護度、医療対応の必要性などを整理します。
3. 施設・料金プランの比較入居一時金0円プランと前払いプランを含め、条件に合う施設を検討します。
4. 契約条件の確認重要事項説明書、返還金、追加費用などの確認を支援します。
5. 必要に応じた支援の調整身元保証や退院後の住まいなど、施設探し以外の課題も整理します。

ご本人・ご家族のほか、ケアマネジャー、病院の医療ソーシャルワーカー、地域包括支援センターなどの支援者からのご相談にも対応しています。

第12章｜入居一時金についてよくある質問

Q1. 入居一時金は必ず払わなければいけませんか？

いいえ。入居一時金0円の料金プランを用意している施設もあります。ただし、敷金など別の初期費用が必要になる場合があります。

Q2. 入居一時金0円の老人ホームはサービスが悪いのですか？

入居一時金が0円という理由だけで、サービスの質が低いとは判断できません。介護体制、医療対応、職員配置、追加費用などを比較することが重要です。

Q3. 入居一時金は全額返ってきますか？

必ず全額返還されるわけではありません。通常の契約終了では、償却方法や残存期間に応じて返還額が決まります。入居後3か月以内の契約終了には特別な精算ルールがあります。

Q4. 入居してすぐ亡くなった場合はどうなりますか？

入居後3か月以内の死亡による契約終了については、法令に基づく返還ルールが適用されます。返還先や具体的な精算は契約内容などを確認する必要があります。

Q5. 償却期間が終わったら退去しなければいけませんか？

通常、償却期間の終了だけを理由に退去が必要になるわけではありません。ただし、契約期間や追加料金の有無などは確認が必要です。

Q6. 入居一時金は値引き交渉できますか？

施設によっては料金プランやキャンペーンなどの選択肢がある場合があります。ただし、必ず値引きできるわけではありません。金額だけでなく契約条件も比較しましょう。

Q7. 入居一時金について相談できる場所はありますか？

施設の相談窓口、地域包括支援センター、老人ホーム紹介の相談窓口などに相談できます。返還金をめぐる契約トラブルは、消費生活センターなどへの相談も検討できます。

第13章｜まとめ：入居一時金は「金額」より「仕組み」を理解することが大切

入居一時金は、老人ホームの利用料金を前払いする仕組みです。

入居一時金0円のプランもあれば、まとまった前払金によって月額費用を抑えるプランもあります。

どちらが適しているかは、年金収入、預貯金、想定入居期間、施設のサービス内容などによって異なります。

特に重要なのは、途中退去や死亡時に、いくら返還されるのかを契約前に確認することです。

「入居一時金が高いから無理」と諦める必要も、「0円だから安心」と判断する必要もありません。

ご本人の生活とご家族の負担を考え、無理なく利用できる施設を選ぶことが大切です。

足立区・葛飾区で老人ホームの費用にお悩みの方へ

一般社団法人東京都社会福祉支援センターでは、老人ホームの費用や施設選びについてご相談いただけます。

「入居一時金300万円と0円プランで迷っている」

「親の年金で支払いを続けられるか不安」

「返還金の仕組みが難しくて分からない」

「身元保証人がいないため、入居手続きが進まない」

こうした段階からでもご相談ください。

施設を決める前に、予算と必要な支援を整理するところからお手伝いします。

一般社団法人東京都社会福祉支援センター 老人ホーム紹介・身元保証・居住支援・退院支援

老人ホーム紹介完全ガイドはコチラ

老人ホーム紹介完全ガイド｜種類・費用・選び方・入居までの流れを専門家が徹底解説

不動産売却→施設→身元保証 ワンストップ

不動産売却→施設→身元保証をワンストップで対応｜高齢者とご家族の不安をまとめて解決する方法

当団体は東京都指定居住支援法人です

東京都指定居住支援法人とは？高齢者の住まい探し・身元保証・老人ホーム相談で選ばれる理由

おひとりさま終活完全ガイド

おひとりさま終活完全ガイド｜身元保証・死後事務・遺言・任意後見まで元気なうちに準備すること

病院・ケアマネジャー向け居住支援・身元保証サービス｜身寄りのない方・退院後の住まい・老人ホーム探しを支援

病院・ケアマネジャー向け居住支援・身元保証サービス｜身寄りのない方・退院後の住まい・老人ホーム探しを支援

身元保証完全ガイド｜高齢者・おひとりさま・家族が知っておきたい制度・費用・選び方を徹底解説

身元保証完全ガイド｜高齢者・おひとりさま・家族が知っておきたい制度・費用・選び方を徹底解説

死後事務完全ガイド｜身寄りがない・おひとりさまの死後の手続きと「今からできる備え」

死後事務完全ガイド｜身寄りがない・おひとりさまの死後の手続きと「今からできる備え」

成年後見制度完全ガイド｜仕組み・費用・手続き・任意後見・身元保証との違い

成年後見制度完全ガイド｜仕組み・費用・手続き・任意後見・身元保証との違い

家族信託完全ガイド｜仕組み・費用・認知症対策・成年後見との違い

家族信託完全ガイド｜仕組み・費用・認知症対策・成年後見との違い

老人ホームの選び方完全ガイド｜種類・介護度・認知症・医療対応・看取りで選ぶポイント

老人ホームの選び方完全ガイド｜種類・介護度・認知症・医療対応・看取りで選ぶポイント